انتقل إلى المحتوى

برنامج للتدفق النقدي ومدة الصمود المالي

اعرف إلى أين يذهب المال، قبل أن يخبرك الحساب بذلك.

المقبوضات والمدفوعات، وأكبر بنود التكاليف، وكم شهرًا يكفي المال بالوتيرة الحالية. ابدأ الحساب أدناه مباشرة، واعرف ما المهم في برنامج التدفق النقدي.

01

هكذا يبدو

Peak Cashflowمثال
Agentur Weitblick · أكتوبر
رصيد الحساب
42.000 €
المقبوضات شهريًا
18.500 €
المدفوعات الصادرة شهريًا
23.000 €
مدة الصمود المالي
9.3 أشهر

رصيد الحساب موثّق، والقيم الشهرية تقديرية

عرض مثال مبسّط ببيانات مختلقة.

جرّبه الآن

مدة صمودك المالي من ثلاثة أرقام.

رصيد الحساب والمقبوضات والمدفوعات بمتوسط شهري. يجري الحساب في متصفحك؛ ولا يُحفظ أو يُرسل أي شيء.

كل حسابات الشركة مجتمعة. القيمة السالبة مسموح بها.

€

ما يصل فعلًا في المتوسط، لا ما فُوتر.

€

الرواتب والإيجار والبرمجيات والمشتريات والضرائب بالمتوسط الشهري.

€

الرصيد الشهري

-4.500,00 €

بهذه الوتيرة يكفي المال حسابيًا لمدة 9.3 أشهر.

مدة الصمود المالي = رصيد الحساب ÷ (المدفوعات − المقبوضات)

  • مدة الصمود المالي = رصيد الحساب ÷ (المدفوعات الصادرة − المدفوعات الواردة). إذا كانت المدفوعات الواردة أكثر من الصادرة، فلا توجد مدة صمود مالي.
  • يفترض الحساب وتيرة ثابتة. عليك تقدير التقلبات الموسمية والمدفوعات الضريبية والنفقات لمرة واحدة بنفسك.
  • احسب المدفوعات لا الفواتير: الفاتورة الصادرة لا تصبح سيولة إلا عند دفعها.

باختصار

ما تقدمه برمجيات التدفق النقدي.

Cashflow
صافي كل ما يدخل الحساب ويخرج منه فعلًا خلال فترة ما. ويُبقي برنامج التدفق النقدي هذه التدفقات المالية مرئية باستمرار، بدلًا من تجميعها من كشوف الحساب مرة كل ربع سنة.
الصيغة
التدفق النقدي = المقبوضات − المدفوعات
مثال
وكالة تصدر في أكتوبر فواتير بقيمة €30,000، لكن لا يدخل الحساب سوى €18,500. ومع مدفوعات بقيمة €23,000 يتقلص الرصيد بمقدار €4,500 شهريًا، رغم أن المبيعات تبدو جيدة.
أخطاء شائعة
  • الخلط بين الإيرادات والمدفوعات الواردة
  • نسيان المدفوعات الربع سنوية مثل الضرائب أو التأمينات
  • النظر إلى رصيد الحساب فقط بدلًا من اتجاهه

تحديد النطاق

الإيرادات، الربح، التدفق النقدي. ثلاثة أرقام، وثلاثة أسئلة.

مقارنة بين الإيرادات والربح والتدفق النقدي
مؤشرالفاتورةتمت الإجابةنقطة عمياء
الإيراداتمجموع الفواتير الصادرةكم بيع؟لا يقول متى يصل المال
الربحالإيرادات − النفقاتهل تكسب الشركة المال؟قد تعاني الشركة الرابحة رغم ذلك من شح السيولة
Cashflowالمقبوضات − المدفوعاتهل يمتلئ الحساب أم يفرغ؟لا يقول وحده شيئًا عن الربحية

دليل الاختيار

ما الذي يهم في برامج التدفق النقدي.

ثمانية معايير، مرجّحة مسبقًا للشركات الصغيرة التي لا تملك قسمًا ماليًا خاصًا. اضبط ما يهمك، وشاهد أين يناسب Peak Cashflow وأين لا يناسب.

  1. المقبوضات والمدفوعات بدلًا من المبيعات

    متاح في Peak One

    يُظهر البرنامج ما يتدفق فعلًا، لا ما صدرت به فواتير فقط.

    Peak One: تعرض صورة السيولة في Peak Cashflow الإيرادات والمصروفات شهريًا.

    ما مدى أهمية «المقبوضات والمدفوعات بدلًا من الإيرادات» بالنسبة لك؟
  2. مدة الصمود المالي بحساب يمكن تتبعه

    متاح في Peak One

    كم شهرًا يكفي المال، ومن أي شيء يُحسب الرقم.

    Peak One: يعرض Peak Cashflow مدة الصمود المالي مع الحساب الذي يقف وراءها، لتتمكن من التحقق منها.

    ما مدى أهمية «مدة الصمود المالي بحساب قابل للتتبع» بالنسبة لك؟
  3. أكبر بنود التكاليف

    متاح في Peak One

    إلى أين يذهب المال، حتى تعرف أين يُحدث التغيير فرقًا فعلًا.

    Peak One: أكبر بنود التكاليف جزء من صورة السيولة.

    ما مدى أهمية «أكبر بنود التكاليف» بالنسبة لك؟
  4. تقديري أم موثّق

    متاح في Peak One

    ترى أي رقم مصدره تقدير وأيها مصدره حقيقي.

    Peak One: كل رقم إضافي يحل محل تقدير، وتوضح الصورة في كل وقت ما هو مقدَّر وما هو موثّق.

    ما مدى أهمية «مقدَّر أم موثَّق» بالنسبة لك؟
  5. اربط الحساب التجاري

    جزئيًا

    رصيد الحساب والحركات يأتيان من البنك بدلًا من إدخالهما يدويًا.

    Peak One: يمكن ربط Qonto: رصيد كل حساب والمعاملات مع الفئة والإيصال. ولا يصف الموقع مصارف أخرى.

    ما مدى أهمية «ربط حساب الأعمال» بالنسبة لك؟
  6. المحاسبة ومزودو الدفع كمصدر

    جزئيًا

    تدخل الفواتير المفتوحة والمدفوعات دون تصدير شهري.

    Peak One: يمكن ربط sevdesk وLexoffice وStripe. ولا يوفر الربط مع Lexoffice حتى الآن إلا وظائف قليلة.

    ما مدى أهمية «المحاسبة ومزوّدو الدفع كمصدر» بالنسبة لك؟
  7. نظرة على الأسابيع القادمة

    غير مُثبت بعد

    خطّط للمدفوعات المتوقعة بحسب التاريخ، مثلًا لتخطيط سيولة متجدد.

    Peak One: يعرض Peak Finance الربح والسيولة والخطة في لمحة واحدة. أما مدى التخطيط بالأسابيع أو بالمدفوعات الفردية فلم يصفه الموقع بعد.

    ما مدى أهمية «معاينة الأسابيع القادمة» بالنسبة لك؟
  8. القيد المحاسبي والضرائب

    غير مشمول

    قيّد الإيصالات، وقدّم إقرار ضريبة القيمة المضافة، وحضّر القوائم المالية الختامية.

    Peak One: يمنحك Peak Cashflow النظرة العامة لاتخاذ القرارات. وتبقى القيود والضرائب في نظام المحاسبة لديك.

    ما مدى أهمية «القيود المحاسبية والضرائب» بالنسبة لك؟

اختيارك

3 معايير إلزامية

متاح في Peak One
3
جزئيًا
0
مخطط له
0
غير مشمول
0
غير مُثبت بعد
0

كل معاييرك الإلزامية متاحة اليوم في Peak One.

الترجيح مجرد اقتراح. اضبطه وفق فريقك؛ لا يُحفظ شيء.

مثال من وكالة

من الشعور بالقلق إلى الإجراء الملموس.

  1. المُحفِّزعميلان كبيران يدفعان متأخرين عن المعتاد
  2. 01 · صورة السيولةأدخل القيم الأساسيةرصيد الحساب، والمقبوضات والمدفوعات في الشهر، وأكبر ثلاثة بنود تكاليف.
  3. 02 · رصيد الحساباربط الحسابمع Qonto يحل رصيد الحساب الحقيقي محل التقدير.
  4. 03 · مدة الصمود المالياقرأ مدة الصمود الماليكم شهرًا يكفي بالوتيرة الحالية، مع الحساب الذي يقف وراء ذلك.
  5. 04 · مهمةخطط لإجراءتذكير بالدفع ومراجعة التكاليف كمهام في Peak Work.
النتيجة: تعرف كم يبقى من هامش، والخطوات التالية مهام في أسبوعك، لا ملاحظة بجوار كشف الحساب.

Peak Cashflow وPeak Finance

ما يتسع له اليوم.

فقط ما هو موثّق في صفحة الميزات وفي نظرة عامة على تطبيقات Peak One. وما ينقص هناك يظهر في دليل الاختيار بوصفه «غير مُثبت بعد».

هل هذا مناسب لك؟

تصنيف صادق.

يناسبك Peak One جيدًا إذا

  • تريد أن ترى دون معرفة محاسبية ما إذا كان حسابك يمتلئ أو ينفد وإلى متى يكفي.
  • تفضّل البدء بتقديرات ثم تجعل الصورة أدق رقمًا بعد رقم.
  • تستخدم Qonto أو sevdesk أو Lexoffice أو Stripe وتريد رؤية هذه البيانات في مكان واحد.

يكون خيار آخر أنسب إذا

  • تحتاج إلى تخطيط سيولة متجدد مع مدفوعات متوقعة منفردة حسب التاريخ. تحقّق من ذلك في التطبيق قبل اتخاذ القرار أو استخدم أداة تخطيط لذلك.
  • مصرفك ليس Qonto وتريد مطابقة المعاملات تلقائيًا. لم يصف الموقع بعد مصارف أخرى.
  • تبحث عن برنامج محاسبة. تبقى القيود والضرائب في نظام المحاسبة لديك.

الأسئلة الشائعة

إجابة مختصرة.

ما الفرق بين التدفق النقدي والربح؟

يقارن الربح الإيرادات بالمصروفات، بغض النظر عن موعد الدفع. أما التدفق النقدي فلا يحتسب إلا ما يدخل الحساب ويخرج منه فعلًا. وقد تعاني شركة رابحة من شح السيولة إذا تأخر العملاء في الدفع.

هل يحل برنامج التدفق النقدي محل المحاسبة؟

لا. إنها تمنحك نظرة شاملة لاتخاذ القرارات. وهذا ينطبق صراحةً على Peak Cashflow: تبقى القيود والضرائب في نظامك المحاسبي.

ما مدى دقة مدة الصمود المالي؟

بدقة الأرقام التي تقف وراءها، وبشرط ثبات الوتيرة فقط. فالتقلبات الموسمية ومدفوعات الضرائب والنفقات لمرة واحدة تُزيحها. ويُظهر Peak Cashflow أي رقم تقديري وأيه موثّق.

هل يمكنني ربط حسابي التجاري؟

يمكن ربط Qonto، مع رصيد كل حساب والمعاملات مع الفئة والإيصال. أما البنوك الأخرى فلم تُوصف بعد على الموقع.

هل أحتاج إلى بيانات حساب حقيقية للبدء؟

لا. تنشأ الصورة النقدية الأولى من التقديرات: الرصيد الحالي، والإيرادات والمصروفات الشهرية، وأكبر ثلاثة بنود تكلفة. وكل رقم إضافي يحل محل تقدير.

المصادر والتحديث

رُوجع المحتوى آخر مرة مقابل حالة المنتج في 10 أكتوبر 2026. وما لم يتوفر بعد في Peak One مذكور بوصفه «مخطط» أو «غير مشمول».

فئات برمجيات ذات صلة

ذو صلة

اعرف ما يدخل وما يخرج وكم من الوقت يكفي.