Was ist der Unterschied zwischen Cashflow und Gewinn?

Der Gewinn vergleicht Erträge und Aufwände, egal wann bezahlt wird. Der Cashflow zählt nur, was tatsächlich auf dem Konto ein- und ausgeht. Ein Unternehmen mit Gewinn kann trotzdem knapp bei Kasse sein, wenn Kunden spät zahlen.

Ersetzt eine Cashflow-Software die Buchhaltung?

Nein. Sie gibt dir den Überblick für Entscheidungen. Für Peak Cashflow gilt das ausdrücklich: Buchen und Steuern bleiben in deinem Buchhaltungssystem.

Wie genau ist die Runway?

So genau wie die Zahlen dahinter und nur bei gleichbleibendem Tempo. Saisonale Schwankungen, Steuerzahlungen und einmalige Ausgaben verschieben sie. Peak Cashflow zeigt, welche Zahl geschätzt und welche belegt ist.

Kann ich mein Geschäftskonto verbinden?

Qonto lässt sich verbinden, mit Kontostand je Konto und Umsätzen mit Kategorie und Beleg. Andere Banken sind auf der Website noch nicht beschrieben.

Brauche ich für den Anfang echte Kontodaten?

Nein. Das erste Cash-Bild entsteht aus Schätzungen: Kontostand heute, Einnahmen und Ausgaben pro Monat und die drei größten Kostenblöcke. Jede weitere Zahl ersetzt eine Schätzung.

Программа для денежного потока и запаса прочности

Знать, куда уходят деньги, раньше, чем об этом скажет счёт.

Поступления и выплаты, крупнейшие блоки затрат и на сколько месяцев хватит денег при текущем темпе. Начните расчёт прямо ниже и посмотрите, что важно в программе для денежного потока.

Рассчитать запас ликвидности Смотреть Peak Cashflow

Как это выглядит

Peak CashflowПример

Агентство Weitblick · октябрь

Остаток на счёте: 42.000 €
Поступления в месяц: 18.500 €
Выплаты в месяц: 23.000 €
Запас ликвидности: 9,3 месяца

Остаток подтверждён, месячные значения оценены

Упрощённый пример с вымышленными данными.

Попробовать сразу

Ваш запас прочности по трём числам.

Остаток на счёте, поступления и выплаты в среднем за месяц. Расчёт идёт в вашем браузере; ничего не сохраняется и не передаётся.

Ежемесячное сальдо

-4.500,00 €

При таком темпе денег по расчёту хватит на 9,3 месяца.

Запас ликвидности = остаток на счёте ÷ (выплаты − поступления)

Запас прочности = остаток ÷ (выплаты − поступления). Если поступлений больше, чем выплат, запас прочности не ограничен.
Расчёт ведётся при неизменном темпе. Сезонные колебания, налоговые платежи и разовые расходы нужно оценивать самостоятельно.
Считайте платежи, а не счета: выставленный счёт становится деньгами, только когда он оплачен.

Коротко

Что делает программа для денежного потока.

Денежный поток: Сальдо всего, что за период реально поступает на счёт и уходит с него. Программа для денежного потока постоянно показывает эти потоки платежей, а не собирает их раз в квартал из выписок.
Формула: Денежный поток = поступления − выплаты
Пример: Агентство выставляет в октябре счета на 30.000 €, а на счёт поступает только 18.500 €. При выплатах 23.000 € остаток уменьшается на 4.500 € в месяц, хотя выручка выглядит хорошо.
Типичные ошибки: Приравнивать выручку к поступлению оплаты
Забыть о квартальных платежах вроде налогов или страховок
Смотреть только на остаток, а не на его направление

Разграничение

Выручка, прибыль, денежный поток. Три числа, три вопроса.

Выручка, прибыль и денежный поток в сравнении
Показатель	Счёт	Отвечено	Слепое пятно
Выручка	Сумма выставленных счетов	Сколько продано?	Не говорит, когда придут деньги
Прибыль	Доходы − расходы	Зарабатывает ли компания деньги?	Прибыльной компании всё равно может не хватать денег
Денежный поток	Поступления − выплаты	Счёт пополняется или пустеет?	Сама по себе ничего не говорит о прибыльности

Пример из агентства

От тревожного ощущения к конкретному действию.

ТриггерДва крупных клиента платят позже обычного
01 · Картина денегВвести ключевые значенияОстаток на счёте, поступления и выплаты за месяц, три крупнейших блока затрат.
02 · Остаток на счётеПодключить счётС Qonto реальный остаток заменяет оценку.
03 · Запас прочностиЧитать запас прочностиНа сколько месяцев хватит при текущем темпе — с расчётом за этим числом.
04 · ЗадачаСпланировать меруНапоминание об оплате и проверка затрат как задачи в Peak Work.

Результат: Вы знаете, сколько остаётся свободы манёвра, а следующие шаги стоят задачами в вашей неделе, а не заметкой рядом с выпиской.

Peak Cashflow и Peak Finance

Что есть сегодня.

Только то, что подтверждено на странице функции и в обзоре приложений Peak One. Чего там нет, в помощнике выбора отмечено как «Пока не подтверждено».

Доступно
Картина по деньгам
Доходы, расходы и крупнейшие блоки затрат одним взглядом — уже по приблизительным цифрам.
Ещё
Доступно
Запас ликвидности
На сколько месяцев хватит денег — с расчётом за этим числом.
Доступно
Оценено или подтверждено
Каждое число показывает, оценка это или подтверждённое значение.
Доступно
Мера как задача
Инсайт становится задачей в Peak Work.
Доступно
Peak Finance
Прибыль, деньги и план одним взглядом — с решением, которое важно сейчас.
Доступно
Банк и бухгалтерия
Можно подключить Qonto, sevdesk, Lexoffice и Stripe.
Ещё

Вам это подходит?

Честная оценка.

Peak One хорошо подходит, если

Вы хотите без знаний бухгалтерии видеть, пополняется ли счёт или пустеет и на сколько его хватит.
Вы предпочитаете начать с оценок и уточнять картину число за числом.
Вы пользуетесь Qonto, sevdesk, Lexoffice или Stripe и хотите видеть эти данные в одном месте.

Другое решение подойдёт лучше, если

Вам нужно скользящее планирование ликвидности с отдельными ожидаемыми платежами по датам. Проверьте это в приложении перед решением или используйте для этого инструмент планирования.
Ваш банк — не Qonto, и вы хотите автоматически сверять операции. Другие банки на сайте пока не описаны.
Вы ищете бухгалтерскую программу. Учёт и налоги остаются в вашей бухгалтерской системе.

Что можно подключить

Банк, бухгалтерия, платежи.

Частые вопросы

Кратко.

В чём разница между денежным потоком и прибылью?

Прибыль сравнивает доходы и расходы независимо от того, когда произошла оплата. Денежный поток учитывает только то, что реально поступает на счёт и уходит с него. Прибыльной компании всё равно может не хватать денег, если клиенты платят поздно.

Заменяет ли программа для денежного потока бухгалтерию?

Нет. Она даёт обзор для принятия решений. Для Peak Cashflow это прямо так: учёт и налоги остаются в вашей бухгалтерской системе.

Насколько точен запас прочности?

Настолько точно, насколько точны цифры, и только при неизменном темпе. Сезонные колебания, налоговые платежи и разовые расходы его сдвигают. Peak Cashflow показывает, какое число оценено, а какое подтверждено.

Можно ли подключить бизнес-счёт?

Qonto можно подключить — с остатком по каждому счёту и операциями с категорией и документом. Другие банки на сайте пока не описаны.

Нужны ли для начала реальные данные счёта?

Нет. Первая картина денег строится из оценок: остаток сегодня, доходы и расходы в месяц и три крупнейших блока затрат. Каждое следующее число заменяет оценку.

Источники и актуальность

Содержание последний раз сверено с состоянием продукта 10 октября 2026 года. То, что в Peak One пока недоступно, отмечено как «Запланировано» или «Не входит».

Похожие категории программ

К этому подходит