Problem · Kein Überblick über die Liquidität
Wie lange reicht das Geld? Eine ehrliche Antwort aus drei Zahlen.
Der Kontostand allein sagt wenig. Erst mit dem, was monatlich rein- und rausgeht, wird sichtbar, wie viel Zeit du hast und ob du jetzt handeln musst.
Schnellcheck
Drei Zahlen. Eine Reichweite in Monaten.
Nimm Durchschnittswerte der letzten drei Monate, nicht den besten oder schlechtesten Monat.
Monatlicher Saldo
-4.500,00 €
Bei diesem Tempo reicht das Geld rechnerisch für 9,3 Monate.
Runway = Kontostand ÷ (Auszahlungen − Einzahlungen)
Annahmen und Grenzen
- Die Rechnung nimmt gleichbleibende Monate an. Saisonale Spitzen, Steuerzahlungen und Einmalkosten verschieben das Ergebnis.
- Einzahlungen sind, was tatsächlich eingeht. Offene Rechnungen zählen erst, wenn sie bezahlt sind.
- Für Wochen mit knappem Konto brauchst du eine Planung nach Fälligkeiten, nicht nur einen Monatsschnitt.
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Woran du es merkst
Der Kontostand überrascht dich. Jeden Monat neu.
- Du schaust vor jeder größeren Ausgabe aufs Konto, statt zu wissen, ob sie passt.
- Gehaltstermin und Steuerzahlung fallen zusammen, und das merkst du erst in der Woche davor.
- Die Frage der Bank oder eines Partners, wie lange ihr ohne neues Geld auskommt, kannst du nur schätzen.
Ursachen verstehen
Warum die Liquidität so schwer zu sehen ist.
- 01
Gewinn und Geld werden verwechselt
- Woran du es merkst
- Die Auswertung zeigt Gewinn, das Konto ist trotzdem knapp.
- Warum es passiert
- Rechnungen sind gestellt, aber nicht bezahlt; Ware ist gekauft, aber nicht verkauft.
- Was hilft
- Einzahlungen und Auszahlungen getrennt vom Gewinn betrachten, nach dem Tag, an dem Geld fließt.
- Grenze
- Für Steuer und Abschluss bleibt die Gewinnrechnung maßgeblich.
- 02
Große Zahlungen kommen selten
- Woran du es merkst
- Vierteljährliche oder jährliche Zahlungen überraschen jedes Mal.
- Warum es passiert
- Steuern, Versicherungen und Jahresabos fehlen im Monatsgefühl.
- Was hilft
- Alle Zahlungen, die seltener als monatlich kommen, mit Datum in eine Liste schreiben.
- Grenze
- Steuervorauszahlungen ändern sich; die Zahl kommt von deiner Steuerberatung.
- 03
Konten sind verteilt
- Woran du es merkst
- Geld liegt auf Geschäftskonto, Zahlungsanbieter und Marktplatz, niemand sieht die Summe.
- Warum es passiert
- Jedes Konto wird einzeln geprüft, ein Gesamtbild gibt es nicht.
- Was hilft
- Einmal pro Woche alle Salden in eine Zeile übertragen.
- Grenze
- Guthaben bei Zahlungsanbietern ist erst nach Auszahlung wirklich verfügbar.
- 04
Es fehlt ein fester Termin
- Woran du es merkst
- Liquidität wird erst geprüft, wenn es eng wird.
- Warum es passiert
- Ohne Routine fällt ein Engpass erst auf, wenn wenig Handlungsspielraum bleibt.
- Was hilft
- Einen wöchentlichen Termin von zehn Minuten für Kontostand und nächste Zahlungen setzen.
- Grenze
- In ruhigen Phasen reicht ein monatlicher Blick.
Lösungswege
Wie viel Planung du wirklich brauchst.
| Weg | Reicht, wenn | Grenze |
|---|---|---|
| Wöchentlicher Blick auf alle Konten | Einnahmen und Ausgaben sind gleichmäßig und das Konto hat Puffer. | Zeigt den Stand, nicht die kommenden Wochen. |
| Liquiditätsplan in einer Tabelle | Du trägst Zahlungen mit Datum selbst ein und pflegst die Liste wöchentlich. | Veraltet schnell, wenn niemand ihn aktualisiert. |
| Liquiditätsplanung mit der Steuerberatung | Du brauchst einen Plan für Bank oder Investoren. | Meist ein Stichtag, kein laufendes Bild im Alltag. |
| Peak One | Du willst Cash-Position, Prognose und anstehende Zahlungen zusammen sehen. | Ersetzt keine Buchhaltung; die Prognose hängt an den erfassten Zahlungen. |
Peak One in Aktion
Vom Kontostand zur nächsten Zahlung.
- AuslöserReicht das Geld für die nächsten Wochen?
- 01 · KontoSignalCash Position zeigt, wie viel Geld wirklich verfügbar ist.
- 02 · ZahlungsstromVerständnisCashflow zeigt, woher das Geld kommt und wohin es geht.
- 03 · PrognoseEntscheidungCash Forecast beantwortet, ob das Geld für die nächsten Wochen reicht.
- 04 · ZahlungAktionPayment Queue zeigt, welche Zahlungen jetzt dran sind und ob das Geld dafür reicht.
Die Apps dazu
Verfügbar in Peak One.
Cash PositionVerfügbarCashWie viel Cash haben wir wirklich?
Cash ForecastVerfügbarCashReicht das Cash für die nächsten Wochen?
RunwayVerfügbarCashWie lange reicht das Geld?
Payment QueueVerfügbarPayablesWelche Zahlungen sind jetzt dran, und reicht das Geld dafür?
Working CapitalVerfügbarCashWo steckt Cash fest?
Drei Schritte
Diese Woche Klarheit schaffen.
- 01 / 03
Alle Salden addieren
Geschäftskonten und Guthaben bei Zahlungsanbietern zu einer Zahl zusammenfassen.
- 02 / 03
Seltene Zahlungen auflisten
Steuern, Versicherungen und Jahresverträge der nächsten zwölf Monate mit Datum notieren.
- 03 / 03
Einen festen Termin setzen
Jede Woche zur gleichen Zeit Runway und die nächsten großen Zahlungen prüfen.
Häufige Fragen
Kurz beantwortet.
Wie viele Monate Runway sollte ein kleines Unternehmen haben?
Eine feste Zahl gibt es nicht. Je unregelmäßiger die Einnahmen und je höher die Fixkosten, desto mehr Puffer brauchst du. Wichtiger als der Wert ist, dass du ihn kennst und regelmäßig prüfst.
Was ist der Unterschied zwischen Liquidität und Gewinn?
Gewinn rechnet Leistungen und Kosten dem Zeitraum zu, in dem sie entstehen. Liquidität zählt, wann Geld tatsächlich fließt. Ein profitables Unternehmen kann knapp bei Kasse sein, wenn Kunden spät zahlen oder viel im Lager steckt.
Brauche ich dafür eine Bankanbindung?
Für den Schnellcheck oben nicht. Drei Durchschnittswerte reichen für eine erste Einschätzung. Für ein laufendes Bild lohnt es sich, Kontostände regelmäßig und vollständig zu erfassen.
Weiter entdecken
Was dazugehört.
- FunktionCashflow & RunwayEin klares Cash-Bild aus groben Zahlen, mit Runway und Kostenblöcken.Ansehen
- SoftwarekategorieCashflow-SoftwareSehen, was reinkommt, was rausgeht und wie lange es reicht.Ansehen
- AnwendungsfallKennzahlen verfolgenCash, Gewinn und Marge im Blick, mit Herkunft jeder Zahl.Ansehen
- ProblemKapital im Lager gebundenDas Lager ist voll, das Konto leer, und niemand weiß, wie viel Bestand zu viel ist.Ansehen
- ProblemKunden zahlen zu spätDie Leistung ist erbracht, die Rechnung gestellt, das Geld fehlt.Ansehen
- ProblemUmsatz ohne GewinnMehr Umsatz, aber am Monatsende bleibt kaum etwas übrig.Ansehen
✦ Ein Peak-Prinzip
Cash ist Zeit. Wer sie sieht, entscheidet ruhiger.
Erst der Überblick, dann die Maßnahme
Mehr Probleme
Typische Engpässe in wachsenden Unternehmen, jeweils mit einem Werkzeug zum direkten Ausprobieren, den Ursachen und dem Weg, den Peak One dafür vorsieht.
Löse es einmal. Der Rest folgt.
Du weißt nicht sicher, wie lange das Geld auf dem Konto reicht. Melde dich mit Google an und sieh dein Unternehmen an einem Ort.
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