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Peak Atlas

Problema · Sem visão geral da liquidez

Por quanto tempo o dinheiro dura? Uma resposta honesta a partir de três números.

O saldo bancário sozinho diz pouco. Só com o que entra e sai por mês fica visível quanto tempo você tem e se precisa agir agora.

Calcular runwayEntender as causas

Check rápido

Três números. Um fôlego em meses.

Use as médias dos últimos três meses, não o melhor nem o pior mês.

Todas as contas empresariais juntas. Um valor negativo é permitido.

€

O que realmente entra, em média, não o que foi faturado.

€

Salários, aluguel, software, compras e impostos na média mensal.

€

Saldo mensal

-4.500,00 €

Nesse ritmo, o dinheiro dura, pelas contas, 9,3 meses.

Runway = saldo em conta ÷ (saídas − entradas)

Premissas e limites

  • O cálculo pressupõe meses constantes. Picos sazonais, pagamentos de impostos e custos pontuais alteram o resultado.
  • Entradas são o que de fato entra. Faturas em aberto só contam quando são pagas.
  • Para semanas com a conta apertada, você precisa de um planejamento por vencimentos, não só de uma média mensal.

Seus dados ficam neste navegador. Nada é salvo nem enviado.

Como você percebe

O saldo bancário surpreende você. Todo mês de novo.

  • Antes de cada gasto maior, você olha a conta em vez de saber se ele cabe.
  • A data da folha de pagamento e um pagamento de imposto coincidem, e você só percebe na semana anterior.
  • Quando o banco ou um parceiro pergunta quanto tempo vocês aguentam sem dinheiro novo, você só consegue estimar.

Entender as causas

Por que a liquidez é tão difícil de enxergar.

  1. 01

    Lucro e dinheiro são confundidos

    Como você percebe
    O relatório mostra lucro, mas a conta continua apertada.
    Por que acontece
    As faturas foram emitidas, mas não pagas; a mercadoria foi comprada, mas não vendida.
    O que ajuda
    Analisar entradas e saídas separadamente do lucro, pelo dia em que o dinheiro se movimenta.
    Limite
    Para impostos e fechamento, o cálculo do lucro continua sendo a referência.
  2. 02

    Grandes pagamentos são raros

    Como você percebe
    Pagamentos trimestrais ou anuais surpreendem toda vez.
    Por que acontece
    Impostos, seguros e assinaturas anuais ficam de fora da percepção mensal.
    O que ajuda
    Listar com data todos os pagamentos que ocorrem com frequência menor que mensal.
    Limite
    Os pagamentos antecipados de impostos mudam; o número vem da sua contabilidade.
  3. 03

    As contas estão espalhadas

    Como você percebe
    O dinheiro está na conta empresarial, no provedor de pagamentos e no marketplace, e ninguém vê o total.
    Por que acontece
    Cada conta é verificada isoladamente; não há uma visão geral.
    O que ajuda
    Uma vez por semana, transferir todos os saldos para uma linha.
    Limite
    O saldo em provedores de pagamento só fica realmente disponível após o repasse.
  4. 04

    Falta um horário fixo

    Como você percebe
    A liquidez só é verificada quando a situação aperta.
    Por que acontece
    Sem rotina, um aperto só é percebido quando sobra pouca margem de manobra.
    O que ajuda
    Definir um horário semanal de dez minutos para o saldo bancário e os próximos pagamentos.
    Limite
    Em fases tranquilas, uma olhada mensal basta.

Caminhos de solução

Quanto planejamento você realmente precisa.

Comparação de soluções para a falta de visão da liquidez
CaminhoBasta seLimite
Olhada semanal em todas as contasReceitas e despesas são regulares e a conta tem reserva.Mostra a situação atual, não as próximas semanas.
Plano de liquidez em uma planilhaVocê mesmo insere pagamentos com data e atualiza a lista semanalmente.Desatualiza rapidamente se ninguém o atualiza.
Planejamento de liquidez com a contabilidadeVocê precisa de um plano para o banco ou para investidores.Em geral, uma data de referência, não uma visão contínua no dia a dia.
Peak OneVocê quer ver posição de caixa, previsão e pagamentos futuros juntos.Não substitui a contabilidade; a previsão depende dos pagamentos registrados.

Peak One em ação

Do saldo bancário até o próximo pagamento.

  1. GatilhoO dinheiro dá para as próximas semanas?
  2. 01 · ContaSinalCash Position mostra quanto dinheiro está realmente disponível.
  3. 02 · Fluxo de pagamentosCompreensãoCashflow mostra de onde o dinheiro vem e para onde vai.
  4. 03 · PrevisãoDecisãoCash Forecast responde se o dinheiro dá para as próximas semanas.
  5. 04 · PagamentoAçãoPayment Queue mostra quais pagamentos vencem agora e se o dinheiro é suficiente para eles.
Resultado: Você sabe antes do pagamento se ele cabe, em vez de descobrir depois, na conta.

Os apps para isso

Disponível no Peak One.

Três passos

Esta semana Trazer clareza.

  1. 01 / 03

    Somar todos os saldos

    Consolidar contas empresariais e saldos em provedores de pagamento em um único número.

  2. 02 / 03

    Listar os pagamentos raros

    Anotar com data os impostos, seguros e contratos anuais dos próximos doze meses.

  3. 03 / 03

    Definir um horário fixo

    Toda semana, no mesmo horário, verificar o runway e os próximos grandes pagamentos.

Perguntas frequentes

Respondido em poucas palavras.

Quantos meses de runway uma pequena empresa deveria ter?

Não existe um número fixo. Quanto mais irregulares as receitas e mais altos os custos fixos, mais reserva você precisa. Mais importante que o valor é você conhecê-lo e verificá-lo regularmente.

Qual é a diferença entre liquidez e lucro?

O lucro atribui receitas e custos ao período em que surgem. A liquidez conta quando o dinheiro de fato se movimenta. Uma empresa lucrativa pode estar com o caixa apertado se os clientes pagam tarde ou se há muito capital no estoque.

Preciso de uma integração bancária para isso?

Para o check rápido acima, não. Três valores médios bastam para uma primeira avaliação. Para ter uma visão contínua, vale a pena registrar os saldos de forma regular e completa.

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O que faz parte.

Welt Control

✦ Um princípio Peak

Caixa é tempo. Quem a vê decide com mais calma.

Primeiro a visão geral, depois a ação

Mais problemas

Gargalos típicos em empresas em crescimento, cada um com uma ferramenta para testar na hora, as causas e o caminho que o Peak One prevê para resolvê-lo.

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Resolva uma vez. O resto vem depois.

Você não sabe com certeza por quanto tempo o dinheiro na conta vai durar. Entre com o Google e veja sua empresa em um só lugar.

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