Перейти к содержанию
Peak Atlas

Проблема · Нет обзора ликвидности

На сколько хватит денег? Честный ответ из трёх цифр.

Остаток на счёте сам по себе мало что говорит. Только вместе с тем, что ежемесячно поступает и уходит, видно, сколько у вас времени и нужно ли действовать сейчас.

Рассчитать запас ликвидностиПонять причины

Быстрая проверка

Три числа. Запас в месяцах.

Берите средние значения за последние три месяца, а не лучший или худший месяц.

Все бизнес-счета вместе. Отрицательное значение допустимо.

€

Что в среднем действительно поступает, а не что выставлено в счетах.

€

Зарплаты, аренда, софт, закупки, налоги — в среднем за месяц.

€

Ежемесячное сальдо

-4.500,00 €

При таком темпе денег по расчёту хватит на 9,3 месяца.

Запас ликвидности = остаток на счёте ÷ (выплаты − поступления)

Допущения и ограничения

  • Расчёт исходит из одинаковых месяцев. Сезонные пики, налоговые платежи и разовые затраты сдвигают результат.
  • Поступления — это то, что действительно приходит. Открытые счета учитываются только после оплаты.
  • Для недель с напряжённым остатком нужно планирование по срокам платежей, а не только среднее за месяц.

Ваши данные остаются в этом браузере. Ничего не сохраняется и не отправляется.

Как это заметить

Остаток на счёте вас удивляет. Каждый месяц заново.

  • Перед каждой крупной тратой вы смотрите на счёт, вместо того чтобы знать, укладывается ли она.
  • Выплата зарплаты и налоговый платёж совпадают, и вы замечаете это лишь за неделю.
  • На вопрос банка или партнёра, как долго вы продержитесь без новых денег, вы можете ответить только приблизительно.

Понять причины

Почему ликвидность так трудно увидеть.

  1. 01

    Прибыль путают с деньгами

    Как это заметить
    Отчёт показывает прибыль, а на счёте всё равно впритык.
    Почему это происходит
    Счета выставлены, но не оплачены; товар закуплен, но не продан.
    Что помогает
    Рассматривать поступления и выплаты отдельно от прибыли, по дню, когда движутся деньги.
    Граница
    Для налогов и закрытия периода определяющим остаётся расчёт прибыли.
  2. 02

    Крупные платежи бывают редко

    Как это заметить
    Ежеквартальные или ежегодные платежи каждый раз застают врасплох.
    Почему это происходит
    Налоги, страховки и годовые подписки выпадают из ощущения месяца.
    Что помогает
    Записать в список с датами все платежи, которые приходятся реже раза в месяц.
    Граница
    Налоговые авансы меняются; цифру даёт ваш налоговый консультант.
  3. 03

    Счета разбросаны

    Как это заметить
    Деньги лежат на расчётном счёте, у платёжного провайдера и на маркетплейсе, и никто не видит общей суммы.
    Почему это происходит
    Каждый счёт проверяется отдельно, общей картины нет.
    Что помогает
    Раз в неделю переносить все остатки в одну строку.
    Граница
    Остаток у платёжного провайдера по-настоящему доступен только после выплаты.
  4. 04

    Нет фиксированного времени

    Как это заметить
    Ликвидность проверяют только тогда, когда становится тесно.
    Почему это происходит
    Без рутины нехватка денег заметна, лишь когда остаётся мало пространства для манёвра.
    Что помогает
    Назначить еженедельную десятиминутную встречу для проверки остатка и ближайших платежей.
    Граница
    В спокойные периоды достаточно ежемесячного взгляда.

Варианты решения

Сколько планирования вам действительно нужно.

Способы решения при отсутствии обзора ликвидности в сравнении
ПутьДостаточно, еслиГраница
Еженедельный взгляд на все счетаПоступления и расходы равномерны, и на счёте есть резерв.Показывает текущее состояние, а не ближайшие недели.
План ликвидности в таблицеВы сами вносите платежи с датами и обновляете список каждую неделю.Быстро устаревает, если его никто не обновляет.
Планирование ликвидности с налоговым консультантомВам нужен план для банка или инвесторов.Обычно отчётная дата, а не постоянная картина в повседневной работе.
Peak OneВы хотите видеть денежную позицию, прогноз и предстоящие платежи вместе.Не заменяет бухгалтерию; прогноз зависит от внесённых платежей.

Peak One в действии

От остатка на счёте к следующему платежу.

  1. ТриггерХватит ли денег на ближайшие недели?
  2. 01 · СчётСигнал«Денежная позиция» показывает, сколько денег действительно доступно.
  3. 02 · Денежный потокПонимание«Денежный поток» показывает, откуда приходят деньги и куда уходят.
  4. 03 · ПрогнозРешение«Прогноз денежных средств» отвечает, хватит ли денег на ближайшие недели.
  5. 04 · ПлатёжДействие«Очередь платежей» показывает, какие платежи на очереди и хватит ли на них денег.
Результат: Вы знаете до платежа, укладывается ли он, а не видите это потом на счёте.

Подходящие приложения

Доступно в Peak One.

Три шага

На этой неделе Внести ясность.

  1. 01 / 03

    Сложить все остатки

    Свести расчётные счета и остатки у платёжных провайдеров в одну цифру.

  2. 02 / 03

    Перечислить редкие платежи

    Записать с датами налоги, страховки и годовые договоры на ближайшие двенадцать месяцев.

  3. 03 / 03

    Назначить фиксированное время

    Каждую неделю в одно и то же время проверять запас прочности и ближайшие крупные платежи.

Частые вопросы

Кратко.

Какой запас прочности в месяцах должен быть у небольшой компании?

Фиксированного числа нет. Чем нерегулярнее поступления и выше постоянные затраты, тем больший резерв вам нужен. Важнее самого значения то, что вы его знаете и регулярно проверяете.

Чем ликвидность отличается от прибыли?

Прибыль относит доходы и затраты к периоду, в котором они возникают. Ликвидность учитывает, когда деньги действительно движутся. Прибыльная компания может испытывать нехватку денег, если клиенты платят поздно или много средств вложено в запасы.

Нужно ли для этого подключение банка?

Для быстрой проверки выше — нет. Трёх средних значений хватает для первой оценки. Для постоянной картины стоит регулярно и полностью фиксировать остатки на счетах.

Открывать дальше

Что к этому относится.

Welt Control

✦ Принцип Peak

Деньги — это время. Кто видит их, решает спокойнее.

Сначала обзор, потом мера

Больше проблем

Типичные узкие места растущих компаний — каждое с инструментом, который можно сразу попробовать, причинами и путём, который для этого предлагает Peak One.

Alle Probleme

Решите это один раз. Остальное последует.

Вы не знаете наверняка, на сколько хватит денег на счёте. Войдите через Google и посмотрите на свою компанию в одном месте.

Попробовать бесплатноСмотреть цены

Тариф Free · вход через Google · настройка примерно за две минуты