Probleem · Geen overzicht over de liquiditeit
Hoe lang is het geld toereikend? Een eerlijk antwoord uit drie cijfers.
Het saldo alleen zegt weinig. Pas met wat er maandelijks binnenkomt en uitgaat, wordt zichtbaar hoeveel tijd je hebt en of je nu moet handelen.
Snelle check
Drie cijfers. Een runway in maanden.
Neem gemiddelden van de laatste drie maanden, niet de beste of slechtste maand.
Maandelijks saldo
-4.500,00 €
In dit tempo is het geld rekenkundig genoeg voor 9,3 maanden.
Runway = saldo ÷ (uitgaande betalingen − inkomende betalingen)
Aannames en grenzen
- De berekening gaat uit van gelijkblijvende maanden. Seizoenspieken, belastingbetalingen en eenmalige kosten verschuiven het resultaat.
- Ontvangsten zijn wat er echt binnenkomt. Openstaande facturen tellen pas als ze betaald zijn.
- Voor weken met een krappe rekening heb je een planning op basis van vervaldatums nodig, niet alleen een maandgemiddelde.
Je invoer blijft in deze browser. Er wordt niets opgeslagen of verzonden.
Waaraan je het merkt
Het saldo verrast je. Elke maand opnieuw.
- Je kijkt voor elke grotere uitgave op je rekening, in plaats van te weten of ze past.
- Salarisdatum en belastingbetaling vallen samen, en dat merk je pas in de week ervoor.
- De vraag van de bank of een partner hoelang jullie zonder nieuw geld vooruitkunnen, kun je alleen schatten.
Oorzaken begrijpen
Waarom de liquiditeit zo moeilijk te zien is.
- 01
Winst en geld worden door elkaar gehaald
- Waaraan je het merkt
- De analyse toont winst, toch is de rekening krap.
- Waarom het gebeurt
- Facturen zijn verstuurd maar niet betaald; goederen zijn ingekocht maar niet verkocht.
- Wat helpt
- Ontvangsten en uitgaven los van de winst bekijken, naar de dag waarop het geld stroomt.
- Grens
- Voor belasting en jaarafsluiting blijft de winstberekening maatgevend.
- 02
Grote betalingen komen zelden
- Waaraan je het merkt
- Kwartaal- of jaarbetalingen verrassen je elke keer weer.
- Waarom het gebeurt
- Belastingen, verzekeringen en jaarabonnementen ontbreken in het maandgevoel.
- Wat helpt
- Zet alle betalingen die minder vaak dan maandelijks komen met datum in een lijst.
- Grens
- Voorlopige belastingaanslagen veranderen; het getal komt van je belastingadviseur.
- 03
Accounts zijn verspreid
- Waaraan je het merkt
- Geld staat op de zakelijke rekening, bij de betaalprovider en op de marktplaats, en niemand ziet het totaal.
- Waarom het gebeurt
- Elk account wordt afzonderlijk gecontroleerd, een totaalbeeld is er niet.
- Wat helpt
- Eén keer per week alle saldi in één regel overnemen.
- Grens
- Tegoed bij betaalproviders is pas echt beschikbaar na uitbetaling.
- 04
Er ontbreekt een vaste afspraak
- Waaraan je het merkt
- Liquiditeit wordt pas gecontroleerd als het krap wordt.
- Waarom het gebeurt
- Zonder routine valt een knelpunt pas op als er weinig speelruimte over is.
- Wat helpt
- Een wekelijks moment van tien minuten plannen voor banksaldo en de volgende betalingen.
- Grens
- In rustige periodes is een maandelijkse blik genoeg.
Oplossingsrichtingen
Hoeveel planning wat je echt nodig hebt.
| Route | Volstaat als | Grens |
|---|---|---|
| Wekelijkse blik op alle rekeningen | Inkomsten en uitgaven zijn gelijkmatig en de rekening heeft buffer. | Toont de stand, niet de komende weken. |
| Liquiditeitsplanning in een spreadsheet | Je voert betalingen met datum zelf in en werkt de lijst wekelijks bij. | Raakt snel verouderd als niemand het bijwerkt. |
| Liquiditeitsplanning met de belastingadviseur | Je hebt een plan nodig voor de bank of investeerders. | Meestal een peildatum, geen doorlopend beeld in het dagelijkse werk. |
| Peak One | Je wilt cashpositie, prognose en aanstaande betalingen samen zien. | Vervangt geen boekhouding; de prognose hangt af van de vastgelegde betalingen. |
Peak One in actie
Van het banksaldo naar de volgende betaling.
- TriggerIs er genoeg geld voor de komende weken?
- 01 · RekeningSignaalCash Position laat zien hoeveel geld er echt beschikbaar is.
- 02 · GeldstroomBegripCashflow laat zien waar het geld vandaan komt en waar het naartoe gaat.
- 03 · PrognoseBeslissingCash Forecast laat zien of het geld de komende weken toereikend is.
- 04 · BetalingActiePayment Queue laat zien welke betalingen nu aan de beurt zijn en of het geld daarvoor toereikend is.
De bijbehorende apps
Beschikbaar in Peak One.
Cash PositionBeschikbaarCashHoeveel cash hebben we echt?
Cash ForecastBeschikbaarCashIs er genoeg cash voor de komende weken?
RunwayBeschikbaarCashHoe lang is het geld toereikend?
Payment QueueBeschikbaarPayablesWelke betalingen zijn nu aan de beurt, en is er genoeg geld voor?
Working CapitalBeschikbaarCashWaar zit cash vast?
Drie stappen
Deze week Helderheid scheppen.
- 01 / 03
Alle saldi optellen
Zakelijke rekeningen en tegoeden bij betaalproviders samenvatten tot één getal.
- 02 / 03
Zeldzame betalingen oplijsten
Belastingen, verzekeringen en jaarcontracten van de komende twaalf maanden met datum noteren.
- 03 / 03
Een vaste datum prikken
Elke week op hetzelfde moment de runway en de volgende grote betalingen controleren.
Veelgestelde vragen
Kort beantwoord.
Hoeveel maanden runway moet een klein bedrijf hebben?
Een vast getal bestaat niet. Hoe onregelmatiger de inkomsten en hoe hoger de vaste kosten, hoe meer buffer je nodig hebt. Belangrijker dan de waarde is dat je die kent en regelmatig controleert.
Wat is het verschil tussen liquiditeit en winst?
Winst rekent prestaties en kosten toe aan de periode waarin ze ontstaan. Liquiditeit telt wanneer geld werkelijk binnenkomt of uitgaat. Een winstgevend bedrijf kan krap bij kas zitten als klanten laat betalen of als er veel in de voorraad zit.
Heb ik hiervoor een bankkoppeling nodig?
Voor de snelle check hierboven niet. Drie gemiddelden zijn genoeg voor een eerste inschatting. Voor een doorlopend beeld loont het om banksaldi regelmatig en volledig vast te leggen.
Verder ontdekken
Wat erbij hoort.
- FunctieCashflow & runwayEen duidelijk cashbeeld op basis van ruwe cijfers, met runway en kostenposten.Bekijken
- SoftwarecategorieCashflowsoftwareZien wat er binnenkomt, wat eruit gaat en hoe lang het volstaat.Bekijken
- Use caseKengetallen volgenCash, winst en marge in beeld, met de herkomst van elk getal.Bekijken
- ProbleemKapitaal vastgelegd in de voorraadHet magazijn is vol, de rekening leeg, en niemand weet hoeveel voorraad te veel is.Bekijken
- ProbleemKlanten betalen te laatHet werk is geleverd, de factuur verstuurd, het geld ontbreekt.Bekijken
- ProbleemOmzet zonder winstMeer omzet, maar aan het eind van de maand blijft er nauwelijks iets over.Bekijken
✦ Een Peak-principe
Cash is tijd. Wie ze ziet, beslist rustiger.
Eerst het overzicht, dan de maatregel
Meer problemen
Typische knelpunten in groeiende bedrijven, telkens met een tool om direct uit te proberen, de oorzaken en de route die Peak One ervoor biedt.
Los het één keer op. De rest volgt.
Je weet niet zeker hoe lang het geld op de rekening toereikend is. Log in met Google en zie je hele bedrijf op één plek.
Free-abonnement · inloggen met Google · in ongeveer twee minuten ingericht