快速检查
三个数字。 以月计的可支撑时长。
用过去三个月的平均值，而不是最好或最差的那个月。
月度余额
-4.500,00 €
按这个速度，资金理论上可维持 9,3 个月。
资金跑道 = 账户余额 ÷（付款 − 收款）
假设与边界
- 计算假设每个月都一样。季节性高峰、税款和一次性支出都会改变结果。
- 流入是指实际到账的钱。未付发票只有在付款后才算。
- 在资金吃紧的几周里，你需要按到期日做计划，而不仅仅是看月平均。
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你如何察觉它
账户余额让你吃惊。 每个月都要重来。
- 每笔较大支出前你都要先看一眼账户，而不是心里有数。
- 发薪日和缴税日撞在一起，你直到前一周才发现。
- 银行或合作伙伴问你们不靠新资金能撑多久，你只能估算。
理解原因
为什么流动性 如此难以看清。
- 01
利润和现金被混为一谈
- 你如何察觉它
- 报表显示盈利，账户却依然吃紧。
- 为什么会发生
- 发票已开出但未收款；货物已买入但未卖出。
- 有什么帮助
- 把流入和流出与利润分开看，以资金实际流动的日期为准。
- 边界
- 报税和年终结算仍以利润核算为准。
- 02
大额付款很少出现
- 你如何察觉它
- 季度或年度付款每次都让你措手不及。
- 为什么会发生
- 税款、保险和年度订阅不在你的月度感觉里。
- 有什么帮助
- 把所有不是每月发生的付款连同日期写进一张清单。
- 边界
- 预缴税款会变化；这个数字来自你的税务顾问。
- 03
账户分散
- 你如何察觉它
- 钱分散在企业账户、支付服务商和平台上，没人看到总数。
- 为什么会发生
- 每个账户单独查看，没有整体视图。
- 有什么帮助
- 每周一次把所有余额汇总到一行。
- 边界
- 支付服务商处的余额只有在提现后才真正可用。
- 04
缺少一个固定时间
- 你如何察觉它
- 直到吃紧时才去检查流动性。
- 为什么会发生
- 没有例行检查，瓶颈往往要到几乎没有回旋余地时才会显现。
- 有什么帮助
- 每周安排十分钟，查看账户余额和接下来的付款。
- 边界
- 平稳时期，每月看一次就够了。
解决路径
多少规划 才是你真正需要的。
| 路径 | 足够，如果 | 边界 |
|---|---|---|
| 每周查看所有账户 | 收入和支出都很稳定，账户也有缓冲。 | 显示当前状态，而不是未来几周。 |
| 电子表格中的流动性计划 | 你自己录入带日期的付款，并每周更新清单。 | 如果没人更新，很快就会过时。 |
| 与税务顾问一起做流动性规划 | 你需要一份给银行或投资者的计划。 | 通常是某个截止日的快照，而不是日常的持续视图。 |
| Peak One | 你希望同时查看现金头寸、预测和即将到来的付款。 | 不能替代财务记账；预测取决于已录入的付款。 |
Peak One 实际演示
从账户余额 到下一笔付款。
- 触发条件资金够撑接下来几周吗？
- 01 · 账户信号Cash Position 显示真正可用的资金有多少。
- 02 · 资金流理解Cashflow 显示钱从哪里来、流向哪里。
- 03 · 预测决定Cash Forecast 回答资金是否够撑接下来几周。
- 04 · 付款操作Payment Queue 显示现在有哪些款项要付，以及资金是否足够。
相关应用
已在 Peak One 中提供。
三个步骤
本周 理清头绪。
- 01 / 03
汇总所有余额
把企业账户和支付服务商的余额汇总成一个数字。
- 02 / 03
列出不常发生的付款
记下未来十二个月的税款、保险和年度合同及其日期。
- 03 / 03
固定一个时间
每周在同一时间检查现金跑道和接下来的大额付款。
常见问题
简要回答。
小企业应该有几个月的现金跑道？
没有固定的数字。收入越不规律、固定成本越高，你需要的缓冲就越多。比数值本身更重要的是：你清楚它，并定期检查。
流动性和利润有什么区别？
利润把收入和成本计入其发生的期间。流动性看的是钱实际流动的时间。如果客户付款晚或大量资金压在库存里，一家盈利的公司也可能现金紧张。
我需要为此连接银行吗？
上面的快速检查不需要。三个平均值就足以做初步估算。如果要持续掌握全貌，值得定期、完整地记录账户余额。
继续探索
包含的内容。
- 功能现金流与资金跑道根据粗略数据得出清晰的现金概况，包括资金跑道和成本板块。查看
- 软件类别现金流软件看清进来多少、出去多少，以及能撑多久。查看
- 使用场景跟踪指标掌握现金、利润和利润率，每个数字都有来源。查看
- 问题被库存占用的资金仓库满了，账户空了，没人知道多少库存算太多。查看
- 问题客户付款太晚服务已交付，发票已开出，钱却没到账。查看
- 问题有营收没利润销售额增加了，月底却几乎没剩什么。查看
✦ 一条 Peak 原则
现金就是时间。看得到它的人，决策更从容。
先看全局，再采取措施
