Problema · Sin visión de la liquidez
¿Cuánto tiempo alcanza el dinero? Una respuesta honesta a partir de tres cifras.
El saldo de la cuenta por sí solo dice poco. Solo con lo que entra y sale cada mes se ve cuánto tiempo tienes y si tienes que actuar ya.
Check rápido
Tres cifras. Un runway en meses.
Usa los valores medios de los últimos tres meses, no el mejor ni el peor mes.
Saldo mensual
-4.500,00 €
A este ritmo, en teoría el dinero alcanza para 9,3 meses.
Runway = saldo de la cuenta ÷ (pagos − cobros)
Supuestos y límites
- El cálculo supone meses iguales. Los picos estacionales, los pagos de impuestos y los costes puntuales desplazan el resultado.
- Los cobros son lo que realmente entra. Las facturas pendientes solo cuentan cuando están pagadas.
- Para semanas con la cuenta justa necesitas una planificación por vencimientos, no solo una media mensual.
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Cómo lo notas
El saldo de la cuenta te sorprende. Cada mes de nuevo.
- Antes de cada gasto grande miras la cuenta, en lugar de saber si encaja.
- La fecha de las nóminas y el pago de impuestos coinciden, y te das cuenta solo la semana anterior.
- Si el banco o un socio te pregunta cuánto tiempo aguantan sin dinero nuevo, solo puedes estimarlo.
Entender las causas
Por qué la liquidez es tan difícil de ver.
- 01
Se confunden beneficio y dinero
- Cómo lo notas
- El informe muestra beneficios, pero la cuenta va justa de todos modos.
- Por qué ocurre
- Las facturas están emitidas pero no pagadas; la mercancía está comprada pero no vendida.
- Qué ayuda
- Mirar los cobros y los pagos por separado del beneficio, según el día en que se mueve el dinero.
- Límite
- Para los impuestos y el cierre, la cuenta de resultados sigue siendo la referencia.
- 02
Los pagos grandes llegan rara vez
- Cómo lo notas
- Los pagos trimestrales o anuales sorprenden cada vez.
- Por qué ocurre
- Los impuestos, los seguros y las suscripciones anuales no aparecen en la sensación mensual.
- Qué ayuda
- Anotar con fecha en una lista todos los pagos que llegan con menos frecuencia que una vez al mes.
- Límite
- Los pagos anticipados de impuestos cambian; la cifra te la da tu asesoría fiscal.
- 03
Las cuentas están dispersas
- Cómo lo notas
- El dinero está en la cuenta de empresa, en el proveedor de pagos y en el marketplace, y nadie ve el total.
- Por qué ocurre
- Cada cuenta se revisa por separado; no hay una imagen de conjunto.
- Qué ayuda
- Una vez por semana, pasar todos los saldos a una sola línea.
- Límite
- El saldo en proveedores de pagos solo está realmente disponible después del pago a tu cuenta.
- 04
Falta una cita fija
- Cómo lo notas
- La liquidez solo se revisa cuando las cosas se ponen difíciles.
- Por qué ocurre
- Sin rutina, un aprieto solo se nota cuando queda poco margen de maniobra.
- Qué ayuda
- Fijar una cita semanal de diez minutos para revisar el saldo y los próximos pagos.
- Límite
- En fases tranquilas basta con un vistazo mensual.
Caminos de solución
Cuánta planificación necesitas realmente.
| Camino | Basta si | Límite |
|---|---|---|
| Vistazo semanal a todas las cuentas | Los ingresos y los gastos son regulares y la cuenta tiene colchón. | Muestra la situación actual, no las próximas semanas. |
| Plan de liquidez en una hoja de cálculo | Introduces tú mismo los pagos con fecha y actualizas la lista cada semana. | Se queda desactualizado enseguida si nadie lo actualiza. |
| Planificación de la liquidez con la asesoría fiscal | Necesitas un plan para el banco o los inversores. | Normalmente una fecha de corte, no una imagen continua en el día a día. |
| Peak One | Quieres ver juntos la posición de caja, la previsión y los pagos pendientes. | No sustituye la contabilidad; la previsión depende de los pagos registrados. |
Peak One en acción
Del saldo de la cuenta al próximo pago.
- Disparador¿Alcanza el dinero para las próximas semanas?
- 01 · CuentaSignalCash Position muestra cuánto dinero está realmente disponible.
- 02 · Flujo de pagosComprensiónCashflow muestra de dónde viene el dinero y a dónde va.
- 03 · PrevisiónDecisiónCash Forecast responde a si el dinero alcanza para las próximas semanas.
- 04 · PagoAcciónPayment Queue muestra qué pagos tocan ahora y si hay dinero suficiente para ellos.
Las apps para ello
Disponible en Peak One.
Cash PositionDisponibleCash¿Cuánto cash tenemos realmente?
Cash ForecastDisponibleCash¿Alcanza la caja para las próximas semanas?
RunwayDisponibleCash¿Cuánto tiempo alcanza el dinero?
Payment QueueDisponiblePayables¿Qué pagos tocan ahora y alcanza el dinero para ellos?
Working CapitalDisponibleCash¿Dónde está atascado el cash?
Tres pasos
Esta semana Ganar claridad.
- 01 / 03
Sumar todos los saldos
Reunir en una sola cifra las cuentas de empresa y los saldos en proveedores de pagos.
- 02 / 03
Listar los pagos poco frecuentes
Anotar con fecha los impuestos, los seguros y los contratos anuales de los próximos doce meses.
- 03 / 03
Reservar una cita fija
Cada semana, a la misma hora, revisar el runway y los próximos pagos grandes.
Preguntas frecuentes
Respuesta breve.
¿Cuántos meses de runway debería tener una pequeña empresa?
No hay una cifra fija. Cuanto más irregulares sean los ingresos y más altos los costes fijos, más colchón necesitas. Más importante que el valor es que lo conozcas y lo revises con regularidad.
¿Cuál es la diferencia entre liquidez y beneficio?
El beneficio asigna ingresos y costes al periodo en que se generan. La liquidez cuenta cuándo se mueve realmente el dinero. Una empresa rentable puede ir justa de caja si los clientes pagan tarde o hay mucho capital inmovilizado en el almacén.
¿Necesito una conexión bancaria para esto?
Para el check rápido de arriba, no. Tres valores medios bastan para una primera valoración. Para tener una imagen continua, merece la pena registrar los saldos de forma regular y completa.
Seguir explorando
Lo que incluye.
- FunciónFlujo de caja y runwayUn panorama de efectivo claro a partir de cifras aproximadas, con runway y bloques de costes.Ver
- Categoría de softwareSoftware de flujo de cajaVe lo que entra, lo que sale y cuánto tiempo alcanza.Ver
- Caso de usoSeguir indicadoresTen a la vista el efectivo, el beneficio y el margen, con el origen de cada cifra.Ver
- ProblemaCapital inmovilizado en el almacénEl almacén está lleno, la cuenta vacía y nadie sabe cuánto stock es demasiado.Ver
- ProblemaLos clientes pagan tardeEl servicio está prestado, la factura emitida y el dinero no llega.Ver
- ProblemaIngresos sin beneficioMás ingresos, pero a final de mes apenas queda nada.Ver
✦ Un principio Peak
El efectivo es tiempo. Quien los ve decide con más calma.
Primero la visión general, luego la medida
Más problemas
Cuellos de botella típicos en empresas en crecimiento, cada uno con una herramienta para probar al momento, sus causas y el camino que Peak One prevé para resolverlo.
Resuélvelo una vez. El resto viene después.
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