課題 · 資金繰りが把握できない
資金はいつまで持ちますか？ 3つの数字から出る正直な答え。
口座残高だけではあまり多くはわかりません。毎月の入出金がわかって初めて、どれだけの時間的余裕があり、今行動すべきかどうかが見えてきます。
クイックチェック
3つの数字。 何か月分の資金があるか。
最高や最低の月ではなく、直近3か月の平均値を使いましょう。
月間収支
-4.500,00 €
このペースでは、計算上、資金は9.3か月もちます。
ランウェイ = 口座残高 ÷（出金 − 入金）
前提と限界
- この計算は毎月が同じであることを前提としています。季節的なピーク、税金の支払い、一時的な費用は結果を変えます。
- 入金とは、実際に入ってくるお金のことです。未払いの請求書は、支払われて初めてカウントします。
- 資金が厳しい週には、月平均だけでなく、期日ごとの計画が必要です。
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気づくきっかけ
口座残高に驚かされる。 毎月新しく。
- 使ってよいかを把握しているのではなく、大きな出費のたびに口座残高を確認しています。
- 給料日と納税日が重なり、その前の週になって初めて気づきます。
- 新たな資金なしでどれくらいやっていけるのか、銀行やパートナーに聞かれても、見積もることしかできない。
原因を理解する
なぜ資金繰りが これほど見えにくい。
- 01
利益と資金が混同される
- 気づくきっかけ
- レポートでは利益が出ているのに、口座は苦しい。
- なぜ起こるのか
- 請求書は発行済みでも未入金、商品は仕入れ済みでも未販売。
- 役立つこと
- 入金と出金を利益とは分けて、お金が動く日に基づいて見る。
- 境界
- 税務と決算においては、損益計算が引き続き正式な根拠となります。
- 02
大きな支払いはまれ
- 気づくきっかけ
- 四半期ごとや年ごとの支払いに、毎回驚かされる。
- なぜ起こるのか
- 税金、保険、年間サブスクリプションが月次の見通しから抜け落ちている。
- 役立つこと
- 月1回より頻度の低い支払いを、日付とともにすべてリストに書き出す。
- 境界
- 税金の予定納付額は変わります。数値は税理士から受け取ります。
- 03
アカウントが分散している
- 気づくきっかけ
- お金が事業用口座、決済サービス、マーケットプレイスに分散していて、誰も合計を把握していません。
- なぜ起こるのか
- アカウントは1つずつ確認され、全体像がありません。
- 役立つこと
- 週に1回、すべての残高を1行に書き写す。
- 境界
- 決済サービスにある残高は、出金されて初めて実際に使えるようになります。
- 04
決まった予定がない
- 気づくきっかけ
- 資金繰りは、苦しくなってから初めて確認される。
- なぜ起こるのか
- ルーティンがなければ、ボトルネックは打つ手がほとんどなくなってから気づかれます。
- 役立つこと
- 口座残高と次の支払いを確認する、週1回10分の予定を入れる。
- 境界
- 落ち着いた時期なら、月に一度の確認で十分です。
解決の道筋
どれだけ計画するか 本当に必要なもの。
| 道筋 | 十分なのは | 境界 |
|---|---|---|
| すべての口座を毎週確認 | 収入と支出が安定していて、口座にバッファーがある。 | 現状は表示されますが、今後数週間の見通しは表示されません。 |
| スプレッドシートの資金繰り表 | 支払いを日付とともに自分で入力し、毎週リストを更新している。 | 誰も更新しなければ、すぐに古くなります。 |
| 税理士と立てる資金繰り計画 | 銀行や投資家向けの計画が必要。 | たいていは基準日時点のもので、日々の継続的な状況ではありません。 |
| Peak One | 現金残高、予測、今後の支払いをまとめて確認したい。 | 経理の代わりにはなりません。予測は記録された支払いに依存します。 |
Peak One の実際の動き
口座残高から 次回の支払いへ。
- トリガー今後数週間のお金は足りるか？
- 01 · アカウントシグナルCash Position は、実際に使えるお金がいくらあるかを示します。
- 02 · 資金の流れ理解Cashflow は、お金がどこから来て、どこへ行くのかを示します。
- 03 · 予測決定Cash Forecast は、今後数週間お金が足りるかどうかに答えます。
- 04 · 支払いアクションPayment Queue は、今どの支払いが期日を迎えていて、そのための資金が足りるかを示します。
関連アプリ
Peak One で利用できます。
3つのステップ
今週 明確にする。
- 01 / 03
すべての残高を合計
事業用口座と決済サービスの残高を一つの数字にまとめます。
- 02 / 03
まれな支払いを一覧にする
今後12か月の税金、保険、年間契約を日付とともに書き出しましょう。
- 03 / 03
固定の予定を決める
毎週同じ時間に、ランウェイと次の大きな支払いを確認する。
よくある質問
簡潔に回答。
小規模企業には何か月分のランウェイが必要ですか？
決まった数字はありません。収入が不規則で固定費が高いほど、より多くのバッファーが必要です。値そのものより、それを把握し、定期的に確認することが大切です。
資金繰りと利益の違いは？
利益は、サービスとコストを発生した期間に割り当てます。流動性は、実際にお金が動いたときに数えます。利益の出ている会社でも、顧客の支払いが遅れたり、在庫に多くの資金が拘束されたりすると、資金不足に陥ることがあります。
そのために銀行口座の連携は必要ですか？
上のクイックチェックでは不要です。最初の見積もりには3つの平均値で十分です。継続的に状況を把握するには、口座残高を定期的に漏れなく記録する価値があります。
さらに見る
含まれるもの。
- 機能キャッシュフローとランウェイおおまかな数字からつくる、ランウェイとコスト項目を含む明確な資金の全体像。見る
- ソフトウェアカテゴリーキャッシュフローソフトウェア入ってくるお金、出ていくお金、そしてあとどれくらいもつかを確認する。見る
- ユースケース指標を追跡する資金、利益、マージンを、すべての数字の出典とともに把握します。見る
- 課題在庫に寝ている資本倉庫は満杯、口座は空っぽ。どれだけの在庫が多すぎるのか、誰にもわからない。見る
- 課題顧客の支払いが遅れるサービスは提供し、請求書も送った。なのにお金が入ってこない。見る
- 課題利益なき売上売上は増えたのに、月末にはほとんど何も残らない。見る
✦ Peak の原則
資金は時間です。それが見えていれば、落ち着いて判断できます。
まず全体像、それから施策
