Problema · Nessuna visione d'insieme della liquidità
Quanto dura il denaro? Una risposta onesta da tre numeri.
Il saldo del conto da solo dice poco. Solo con ciò che entra ed esce ogni mese si vede quanto tempo hai e se devi agire ora.
Check rapido
Tre numeri. Un runway in mesi.
Usa i valori medi degli ultimi tre mesi, non il mese migliore o peggiore.
Saldo mensile
-4.500,00 €
A questo ritmo, in teoria il denaro basta per 9,3 mesi.
Runway = saldo del conto ÷ (uscite − entrate)
Ipotesi e limiti
- Il calcolo presuppone mesi uguali. Picchi stagionali, pagamenti di imposte e costi una tantum spostano il risultato.
- Gli incassi sono ciò che entra davvero. Le fatture aperte contano solo quando sono pagate.
- Per le settimane con il conto scarso serve una pianificazione per scadenze, non solo una media mensile.
I tuoi dati restano in questo browser. Nulla viene salvato o inviato.
Come te ne accorgi
Il saldo del conto ti sorprende. Ogni mese da capo.
- Prima di ogni spesa importante guardi il conto, invece di sapere se è sostenibile.
- Data degli stipendi e pagamento delle imposte coincidono, e te ne accorgi solo la settimana prima.
- Se la banca o un partner chiede quanto riuscite ad andare avanti senza nuovo denaro, puoi solo stimarlo.
Capire le cause
Perché la liquidità è così difficile da vedere.
- 01
Utile e denaro vengono confusi
- Come te ne accorgi
- Il report mostra un utile, ma il conto è comunque scarso.
- Perché succede
- Le fatture sono emesse ma non pagate; la merce è comprata ma non venduta.
- Cosa aiuta
- Considerare incassi e pagamenti separatamente dall'utile, in base al giorno in cui il denaro si muove.
- Limite
- Per imposte e chiusura resta determinante il conto economico.
- 02
I pagamenti grandi arrivano di rado
- Come te ne accorgi
- I pagamenti trimestrali o annuali sorprendono ogni volta.
- Perché succede
- Imposte, assicurazioni e abbonamenti annuali mancano nella percezione mensile.
- Cosa aiuta
- Scrivere in un elenco con data tutti i pagamenti che arrivano meno di una volta al mese.
- Limite
- Gli acconti d'imposta cambiano; il numero te lo dà il tuo commercialista.
- 03
I conti sono sparsi
- Come te ne accorgi
- Il denaro è sul conto aziendale, presso il fornitore di pagamenti e sul marketplace, nessuno vede il totale.
- Perché succede
- Ogni conto viene controllato singolarmente, un quadro d'insieme non c'è.
- Cosa aiuta
- Una volta a settimana riportare tutti i saldi in una riga.
- Limite
- Il saldo presso i fornitori di pagamenti è davvero disponibile solo dopo l'accredito.
- 04
Manca un appuntamento fisso
- Come te ne accorgi
- La liquidità si verifica solo quando le cose si fanno strette.
- Perché succede
- Senza una routine, una strettoia si nota solo quando resta poco margine di manovra.
- Cosa aiuta
- Fissare un appuntamento settimanale di dieci minuti per saldo e prossimi pagamenti.
- Limite
- Nelle fasi tranquille basta uno sguardo mensile.
Soluzioni possibili
Quanta pianificazione ti serve davvero.
| Percorso | Basta se | Limite |
|---|---|---|
| Sguardo settimanale su tutti i conti | Entrate e uscite sono regolari e il conto ha un margine. | Mostra la situazione attuale, non le prossime settimane. |
| Piano di liquidità in un foglio di calcolo | Inserisci tu i pagamenti con data e aggiorni l'elenco ogni settimana. | Diventa presto obsoleto se nessuno lo aggiorna. |
| Pianificazione della liquidità con il commercialista | Ti serve un piano per la banca o gli investitori. | Di solito una data di riferimento, non un quadro continuo nel quotidiano. |
| Peak One | Vuoi vedere insieme posizione di cassa, previsione e pagamenti in arrivo. | Non sostituisce la contabilità; la previsione dipende dai pagamenti registrati. |
Peak One in azione
Dal saldo del conto al prossimo pagamento.
- TriggerIl denaro basta per le prossime settimane?
- 01 · ContoSignalCash Position mostra quanto denaro è davvero disponibile.
- 02 · Flusso di pagamentiComprensioneCashflow mostra da dove viene il denaro e dove va.
- 03 · PrevisioneDecisioneCash Forecast risponde alla domanda se il denaro basta per le prossime settimane.
- 04 · PagamentoAzionePayment Queue mostra quali pagamenti sono in scadenza adesso e se il denaro basta.
Le app per questo
Disponibile in Peak One.
Cash PositionDisponibileCashQuanta liquidità abbiamo davvero?
Cash ForecastDisponibileCashLa liquidità basta per le prossime settimane?
RunwayDisponibileCashPer quanto bastano i soldi?
Payment QueueDisponibilePayablesQuali pagamenti sono in scadenza adesso, e i soldi bastano?
Working CapitalDisponibileCashDov’è bloccata la liquidità?
Tre passi
Questa settimana Fare chiarezza.
- 01 / 03
Sommare tutti i saldi
Riunire in un solo numero conti aziendali e saldi presso i fornitori di pagamenti.
- 02 / 03
Elencare i pagamenti rari
Annotare con data imposte, assicurazioni e contratti annuali dei prossimi dodici mesi.
- 03 / 03
Fissare un appuntamento fisso
Ogni settimana, alla stessa ora, verificare il runway e i prossimi pagamenti grandi.
Domande frequenti
In breve.
Quanti mesi di runway dovrebbe avere una piccola azienda?
Non esiste un numero fisso. Più le entrate sono irregolari e più alti sono i costi fissi, più margine ti serve. Più importante del valore è che tu lo conosca e lo verifichi regolarmente.
Che differenza c'è tra liquidità e utile?
L'utile attribuisce ricavi e costi al periodo in cui nascono. La liquidità conta quando il denaro si muove davvero. Un'azienda redditizia può essere a corto di cassa se i clienti pagano tardi o molto è fermo in magazzino.
Mi serve un collegamento bancario per questo?
Per il check rapido qui sopra no. Tre valori medi bastano per una prima valutazione. Per un quadro continuo conviene registrare i saldi in modo regolare e completo.
Continua a scoprire
Cosa comprende.
- RuoloCashflow e runwayUn quadro chiaro della liquidità a partire da numeri approssimativi, con runway e blocchi di costi.Vedi
- Categoria di softwareSoftware per il cashflowVedi cosa entra, cosa esce e per quanto basta.Vedi
- Caso d'usoMonitorare gli indicatoriLiquidità, utile e margine sotto controllo, con l'origine di ogni numero.Vedi
- ProblemaCapitale immobilizzato in magazzinoIl magazzino è pieno, il conto vuoto e nessuno sa quanta merce sia troppa.Vedi
- ProblemaI clienti pagano in ritardoIl servizio è stato erogato, la fattura emessa, il denaro manca.Vedi
- ProblemaFatturato senza utilePiù fatturato, ma a fine mese resta poco o niente.Vedi
✦ Un principio Peak
La liquidità è tempo. Chi li vede decide con più calma.
Prima la panoramica, poi la misura
Altri problemi
Colli di bottiglia tipici delle aziende in crescita, ognuno con uno strumento da provare subito, le cause e la strada che Peak One prevede.
Risolvilo una volta. Il resto arriva dopo.
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