Problème · Pas de visibilité sur la trésorerie
Combien de temps l’argent va-t-il tenir ? Une réponse honnête à partir de trois chiffres.
Le solde du compte seul dit peu de choses. Ce n’est qu’avec ce qui entre et sort chaque mois que tu vois combien de temps tu as et si tu dois agir maintenant.
Check rapide
Trois chiffres. Une autonomie exprimée en mois.
Prends les moyennes des trois derniers mois, pas le meilleur ni le pire mois.
Solde mensuel
-4.500,00 €
À ce rythme, l’argent suffit, en théorie, pour 9,3 mois.
Runway = solde du compte ÷ (décaissements − encaissements)
Hypothèses et limites
- Le calcul suppose des mois identiques. Les pics saisonniers, les paiements d’impôts et les coûts ponctuels décalent le résultat.
- Les encaissements, c’est ce qui rentre réellement. Les factures impayées ne comptent qu’une fois réglées.
- Pour les semaines où le compte est tendu, il te faut une planification par échéances, pas seulement une moyenne mensuelle.
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Comment tu le remarques
Le solde de ton compte te surprend. À refaire chaque mois.
- Avant chaque dépense importante, tu regardes ton compte au lieu de savoir si elle passe.
- La date de paie et un paiement d’impôts tombent en même temps, et tu ne t’en rends compte que la semaine d’avant.
- À la question de la banque ou d’un partenaire, combien de temps vous tenez sans nouveaux fonds, tu ne peux répondre que par une estimation.
Comprendre les causes
Pourquoi la trésorerie est si difficile à voir.
- 01
Bénéfice et trésorerie sont confondus
- Comment tu le remarques
- Le reporting affiche un bénéfice, et pourtant le compte est tendu.
- Pourquoi cela arrive
- Les factures sont émises mais pas payées ; la marchandise est achetée mais pas vendue.
- Ce qui aide
- Considérer encaissements et décaissements séparément du bénéfice, selon le jour où l’argent circule.
- Limite
- Pour les impôts et la clôture, c’est le compte de résultat qui fait foi.
- 02
Les gros paiements sont rares
- Comment tu le remarques
- Les paiements trimestriels ou annuels surprennent à chaque fois.
- Pourquoi cela arrive
- Impôts, assurances et abonnements annuels échappent à ta perception mensuelle.
- Ce qui aide
- Noter dans une liste, avec leur date, tous les paiements moins fréquents que mensuels.
- Limite
- Les acomptes d’impôts changent ; le chiffre vient de ton expert-comptable.
- 03
Les comptes sont dispersés
- Comment tu le remarques
- L’argent est réparti entre compte professionnel, prestataire de paiement et marketplace, et personne ne voit le total.
- Pourquoi cela arrive
- Chaque compte est vérifié séparément, il n’y a pas de vue d’ensemble.
- Ce qui aide
- Une fois par semaine, reporter tous les soldes sur une seule ligne.
- Limite
- Les soldes chez les prestataires de paiement ne sont réellement disponibles qu’après le versement.
- 04
Il manque un rendez-vous fixe
- Comment tu le remarques
- La trésorerie n’est vérifiée que lorsque ça devient serré.
- Pourquoi cela arrive
- Sans routine, un manque de trésorerie n’apparaît que lorsqu’il reste peu de marge de manœuvre.
- Ce qui aide
- Fixer un rendez-vous hebdomadaire de dix minutes pour le solde du compte et les prochains paiements.
- Limite
- En période calme, un coup d’œil mensuel suffit.
Pistes de solution
Le niveau de planification dont tu as vraiment besoin.
| Chemin | Suffit si | Limite |
|---|---|---|
| Un coup d’œil hebdomadaire sur tous les comptes | Les recettes et les dépenses sont régulières et le compte dispose d’une marge. | Montre la situation actuelle, pas les semaines à venir. |
| Plan de trésorerie dans un tableur | Tu saisis toi-même les paiements avec leur date et tu mets la liste à jour chaque semaine. | Devient vite obsolète si personne ne le met à jour. |
| Plan de trésorerie avec l’expert-comptable | Tu as besoin d’un plan pour la banque ou des investisseurs. | Le plus souvent une date de référence, pas une vision continue du quotidien. |
| Peak One | Tu veux voir ensemble la position de trésorerie, la prévision et les paiements à venir. | Ne remplace pas la comptabilité ; la prévision dépend des paiements saisis. |
Peak One en action
Du solde du compte jusqu’au prochain paiement.
- DéclencheurL’argent suffit-il pour les prochaines semaines ?
- 01 · CompteSignalCash Position montre combien d’argent est réellement disponible.
- 02 · Flux de trésorerieCompréhensionCashflow montre d’où vient l’argent et où il va.
- 03 · PrévisionDécisionCash Forecast indique si l’argent suffira pour les prochaines semaines.
- 04 · PaiementActionPayment Queue montre quels paiements sont à effectuer maintenant et si l’argent suffit.
Les apps correspondantes
Disponible dans Peak One.
Cash PositionDisponibleCashDe combien de trésorerie disposons-nous vraiment ?
Cash ForecastDisponibleCashLa trésorerie suffit-elle pour les prochaines semaines ?
RunwayDisponibleCashCombien de temps l’argent va-t-il durer ?
Payment QueueDisponiblePayablesQuels paiements sont dus maintenant, et l’argent suffit-il ?
Working CapitalDisponibleCashOù la trésorerie est-elle bloquée ?
Trois étapes
Cette semaine Faire la clarté.
- 01 / 03
Additionner tous les soldes
Regrouper les comptes professionnels et les soldes chez les prestataires de paiement en un seul chiffre.
- 02 / 03
Lister les paiements ponctuels
Noter avec leur date les impôts, assurances et contrats annuels des douze prochains mois.
- 03 / 03
Fixer un rendez-vous régulier
Vérifier chaque semaine à la même heure le runway et les prochains gros paiements.
Questions fréquentes
Réponse courte.
Combien de mois de runway une petite entreprise devrait-elle avoir ?
Il n’y a pas de chiffre fixe. Plus tes recettes sont irrégulières et tes coûts fixes élevés, plus il te faut de marge. Plus important que la valeur : la connaître et la vérifier régulièrement.
Quelle est la différence entre trésorerie et bénéfice ?
Le bénéfice rattache prestations et coûts à la période où ils naissent. La trésorerie compte le moment où l’argent circule réellement. Une entreprise rentable peut manquer de liquidités si les clients paient tard ou si beaucoup d’argent dort en stock.
Ai-je besoin d’une connexion bancaire pour cela ?
Pas pour le check rapide ci-dessus. Trois moyennes suffisent pour une première estimation. Pour une vision continue, il vaut la peine de relever les soldes régulièrement et intégralement.
Continuer à explorer
Ce qui est inclus.
- FonctionCash-flow & runwayUne vue claire de ta trésorerie à partir de chiffres approximatifs, avec runway et blocs de coûts.Voir
- Catégorie de logicielLogiciel de gestion de trésorerieVoir ce qui rentre, ce qui sort et combien de temps ça dure.Voir
- Cas d’usageSuivre les indicateursTrésorerie, bénéfice et marge sous les yeux, avec la source de chaque chiffre.Voir
- ProblèmeCapital immobilisé en stockL’entrepôt est plein, le compte vide, et personne ne sait à partir de quand il y a trop de stock.Voir
- ProblèmeLes clients paient en retardLa prestation est livrée, la facture envoyée, l’argent manque.Voir
- ProblèmeDu chiffre d’affaires sans bénéficePlus de chiffre d’affaires, mais il ne reste presque rien en fin de mois.Voir
✦ Un principe Peak
La trésorerie, c’est du temps. Qui les voit décide plus sereinement.
D’abord la vue d’ensemble, ensuite l’action
Plus de problèmes
Les goulots d’étranglement typiques des entreprises en croissance, chacun avec un outil à essayer directement, ses causes et la solution que Peak One prévoit.
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